Сейчас удобно и выгодно пользоваться заемными деньгами, которые гражданин одалживает у банковской организации.

Конечно, если будет произведено своевременное погашение этого кредита, в дальнейшем. В период срока действия кредитной сделки очень часто, многие дебиторы испытывают сложности с выплатами по взятой ссуде. Это может происходить из-за многих причин.

Если гражданин допускает просрочки и пропуски ежемесячных платежей, то он должен подумать о том, какое может быть наказание за данные нарушения. Большинство заемщиков не задумывается об этом и допускают систематические просрочки, приводящие к образованию значительной задолженности перед финансовой компанией, и которые они не в состоянии уже выплатить.

После подписания договора с кредитным учреждением, человеку выдается на руки график платежей с указанием суммы и даты внесения этих выплат. Он должен соблюдать его и выплачивать долг по займу заранее, за нескольку дней до указанного числа, чтобы не допустить просрочки. Нередко происходят ситуации, когда заемщик оказывается в тяжелом финансовом положении и не может исполнять обязательства по договору. Это может быть потеря работы, экономический кризис или другие факторы. Или наоборот, клиент начинает умышленно уклоняться от погашения кредита. Все эти действия приводят к образованию большого долга, и банк может потребовать выплатить всю ссуду досрочно, вместе с начисленной процентной ставкой и штрафными санкциями.

Если дебитор никак не среагировал на это выставленное условие, то финансовая компания может обратиться к коллекторам или в судебный орган. Чтобы избежать судебного разбирательства, должник должен наладить отношения с банковскими сотрудниками и попытаться найти выход из создавшейся ситуации. Однако, если он реально увяз в долгах на сотни тысяч рублей и отдавать нечем, лучше запустить процесс банкротства физического лица. На сайте компании Банкрот-Эксперт можно найти больше информации об этом и последствиях.

Основные причины, из-за которых происходят просрочки по кредитам

Кредитные учреждения делят эти нарушения на несколько видов:
1. Технический сбой. Довольно часто нарушением оплаты по кредитному договору является сбой компьютерной или платежной системы. Заемщик вносит платеж, который может прийти не вовремя из-за технической ошибки терминала или банкомата. Просрочка может составлять незначительное время (1-3 дня).

Если это произошло, то гражданин должен обратиться в финансовую компанию, где были выданы заемные средства и разобраться в этом случае. Необходимо будет предоставить платежные квитанции о совершении платежа. Банковская организация быстро разберется с данной просрочкой, поскольку не заинтересована в судебном разбирательстве этого факта. Заемщик может подать в суд, если будет уверен в своей правоте, если кредитное учреждение не решит самостоятельно этот вопрос.

2. Незначительная задержка. В случае, если просрочка по выплате ежемесячных платежей составила не более 3 дней и носит непостоянный характер, то банковская организация может простить своего клиента. Если данное нарушение повторяется, то тут уже дебитору никак не избежать начисления штрафов. Если просрочки в дальнейшем начались в систематическом режиме, то финансовая компания может выставить требование о полном погашении займа досрочно или обратиться в судебный орган с заявлением о принудительном взыскании кредита.

3. Нарушение по ситуации. Иногда возникают моменты, что клиенту нечем платить за ссуду. В данном случае ему нужно обратиться к работникам банка и провести с ними переговоры о выходе из этого положения. Они могут предложить несколько способов решить эту проблему, в том числе и кредитные каникулы, которые помогут не испортить репутацию заемщика. Если человек не пытается сотрудничать с кредитным учреждением и невыплаты носят систематический характер, то оно может обратиться к коллекторам или в судебный орган. Последствия здесь очевидны, гражданин может остаться без своего имущества.

4. Проблемные долги. Если задержка по выплате долга составляет более одного месяца, то дебитору не надо тянуть со временем, а нужно нанести визит в банковскую организацию и объяснить свое финансовое положение. Это поможет избежать общения с коллекторами и судебным органом.

5. Долгосрочные задержки. После истечения трех месяцев, если заемщик не может выплатить просроченный долг по кредиту и банк считает, что ссуду нельзя вернуть в добровольном порядке, он обращается в суд. Финансовая компания подает иск. Это действие приведет к тому, что человек испортит серьезно себе кредитную биографию и не сможет в дальнейшем брать банковские займы. Выход есть, если должник попытается оформить новый кредит на более «жестких» условиях (высокие проценты) и погасить им предыдущий.

Меры наказания для дебитора в случае просрочки

  1. Если нарушение по внесению ежемесячных платежей составляет менее 10 дней, то за него будут только начислены штрафные санкции. Данный факт может даже не отразиться на кредитной репутации гражданина.
  2. Если деньги не выплачиваются на протяжении месяца и более, то человеку начинают приходить письма с требованием об оплате просроченного долга. Весь этот период продолжается начисление штрафных санкций.
  3. Если клиент не платит кредит в течение трех месяцев, то ему предстоит общение с коллекторами, поскольку банк может долг по займу продать или сдать в аренду данному агентству. После переговоров с данными специалистами, заемщик может себе существенно испортить кредитную биографию и усложнить жизнь.
  4. Ну, а если невыплата составляет более трех месяцев и продолжается до одного года, то финансовая компания подает заявление уже в судебный орган. Если должнику нечем платить, то делом начинают заниматься судебные приставы, которые могут конфисковать все ценное имущество человека для того, чтобы погасить всю задолженность по просроченному займу.

Статья подготовлена по материалам сайта банкрот-эксперт62.рф.